¿Cómo obtener una hipoteca favorable mediante negociaciones?
Antes de solicitar una hipoteca, es fundamental comprender que los préstamos hipotecarios no son estáticos. Esto significa que las condiciones ofrecidas por los bancos no son inamovibles, teniendo la oportunidad de negociar con la entidad aquellos aspectos que no te satisfacen.
Siempre es aconsejable intentar llegar a un acuerdo para optimizar la hipoteca, no solo para reducir costos, sino también para ajustar sus características a tus necesidades específicas. Sigue leyendo y descubre las claves para tener éxito en tu proceso de negociación.
¿Qué elementos de la hipoteca son negociables?
Antes de iniciar negociaciones hipotecarias con los bancos, consideramos fundamental que conozcas qué aspectos pueden ser optimizados tras llegar a un acuerdo con una entidad financiera. Estos son los elementos que puedes intentar mejorar:
- El tipo de interés: Puedes solicitar una reducción en el interés para tener cuotas mensuales más bajas. Este es un buen momento para intentarlo, ya que los bancos han comenzado a disminuir sus tasas (especialmente las tasas fijas y mixtas).
- Las comisiones: También puedes negociar con el banco para evitar ciertas comisiones, como por ejemplo la de apertura, amortización anticipada, subrogación o novación.
- Los productos asociados: Puedes llegar a un acuerdo para no incrementar el interés si decides no contratar ciertos productos del banco que tienen costos adicionales, como seguros, planes de pensiones, etc.
- El monto financiado o importe: Si tienes pocos ahorros, puedes negociar con varios bancos para obtener financiamiento por encima del 80% habitual para la compra de la vivienda.
- El plazo de pago: También puedes solicitar a la entidad un plazo más corto o más largo que los ofrecidos comercialmente.
¿Cómo obtener la hipoteca más favorable por tu cuenta?
1.Investiga el mercado para estar al tanto de las ofertas vigentes
Así como comparar precios y modelos en diferentes sitios web es clave para encontrar un buen precio en un teléfono móvil, lo mismo aplica para las hipotecas. Si deseas negociar y obtener una hipoteca favorable, es fundamental conocer las condiciones que ofrecen los bancos que operan en España antes de tomar una decisión.
2.Establece metas alcanzables antes de iniciar la negociación
Es esencial comprender que no existe una hipoteca perfecta antes de comenzar las negociaciones. Aunque puedas mejorar algunos aspectos, es probable que siempre haya alguna cláusula que no te convenza del todo, como un seguro obligatorio o una comisión por amortización anticipada.
3.Prepara tu presentación
El tercer paso para negociar una hipoteca con éxito es proyectar una buena imagen frente a los bancos. Es crucial causar una impresión favorable para obtener las mejores condiciones, al igual que en una entrevista laboral. Te recomendamos seguir estas pautas:
- Proyecta una buena imagen: Mantén una actitud y vestimenta adecuada al tratar con los representantes del banco.
- Sé transparente: Explica claramente qué tipo de hipoteca buscas y no ocultes información financiera relevante.
- Prepara un dossier con tu documentación: Reúne tus documentos financieros como nóminas, declaraciones de la renta y certificados de propiedades para facilitar el análisis de tu perfil por parte del banco.
- Destaca tus puntos fuertes: No dudes en mencionar aspectos positivos como ser funcionario, tener ahorros significativos o ingresos altos.
- Muestra interés en vincularte con el banco: Si te interesa, ofrece llevar tu nómina u otros servicios financieros a la entidad, lo cual puede mejorar las condiciones de tu hipoteca.
4.Solicita una reunión con el gerente de la sucursal
Es importante concertar una cita con el gerente en lugar de hablar con un representante comercial cualquiera. El gerente tiene más experiencia en el sector, conoce los márgenes de negociación del banco y puede ajustar mejor las condiciones de la oferta.
5.Regatear con bancos
Esto te permitirá tener más opciones disponibles y comparar las condiciones ofrecidas para determinar cuál es la más favorable. Además, te brindará la oportunidad de negociar con las entidades financieras para que mejoren sus propuestas.
En Navacasa Consulting, estamos aquí para guiarte en cada paso del proceso hipotecario. Contacta con nosotros hoy mismo y descubre cómo podemos ayudarte a conseguir la hipoteca ideal para tu futuro hogar.